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中国女性财富管理调查报告

随着女性在家庭与职场上地位的提升,围绕女性这一性别群体形成了特殊的消费与理财圈层,使得“她经济”成为这个时代最为重要的议题之一。“互联网+”浪潮的袭来更是为女性消费、理财甚至创业插上了腾飞的翅膀,“她经济”的内涵和外延均变得更加丰富。
      其实,在“互联网+女性经济”的时代,女性凭借其感性、审美、多样以及多角色的身份特质创造了一个个垂直细分的消费、理财市场,逐渐成为了个人消费的主力军、家庭财富管理的主导者以及互联网创业的践行者。
      为了全面综合地了解女性的消费和财富管理行为模式以及相关特点,由和讯网联合阿里研究院、铜板街、数字100市场研究公司展开了一系列的调查。该份报告历时两个月,分析上万份有效样本,特邀100位财经大咖深度解读后最终成型,深入地揭示了2016女性的财富管理行业现状。

6成多的家庭中女性“当家”

过去的三十年间,女性平均收入增长了63%。伴随着女性收入的快速提升,中国都市女性的经济地位也迅速崛起。她们对家庭财富管理的参与程度越来越深,对自身财务状况的自我认知也有显著提升。
值得注意的是,在创新创业的浪潮中,有一批追求梦想的女性在展现女性创业智慧与魅力的同时,也在财富管理方面显示出了独特气质,创业的经验成为了塑造创业女性财商的重要因素。
       从另一个角度看,新时代的女性获得了从家庭生活中解放出来投身职场的机会,但与此相反,男性却没有完成回归家庭的责任承担。这导致了现代女性往往在事业和家庭的双重压力下生活。
      受此影响,女性的家庭责任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消费支出、保险购买甚至理财决策中都承担了更大的责任,所以其理财需求也显得非常强烈。

有人说,“把钱上交老婆是维持家庭长治久安的重要工作”。调查数据显示,中国男性对于这项工作的完成度相当之高,在60.7%的家庭中,女性负责家庭财富管理决策,成为家中财富管理的“一把手”。不过,也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配,干活不累”的民主协商制。
当然,女性收入水平在很大程度上影响其在家庭中的财富管理地位,年薪越高,话语权就越大。在女性年薪8万元以下的家庭中,有57.7%的女性掌财。当女性年薪突破50万元后,掌财程度高达70.5%。


女性认为财务自由的标准为“500万元起”

经济基础决定上层建筑,每个人都期待有一场说走就走的旅行,但是在残酷的现实面前,“诗和远方”显得那么遥远。
调查数据显示,男女在财务自由的认知上并未出现太大的差异,各项数据均比较接近,而且都呈现出收入与财务自由认知程度的正相关性。具体来看,男女年薪在8万元以下的人群,有45.1%认为个人净资产达到100万元即构成财务自由;而年薪在50万元以上的人群,则大部分选择了3000万元及以上。
对于女性来说,61.9%的女性认为个人可支配净资产到达500万元以上即构成财务自由的状态。在不同年龄段以及地域的女性中,年龄在35周岁以下以及身处北上广深等一线城市的女性对于财富自由的要求更高。

显然,“压力山大”的年纪和大城市这两个要素让年轻人的生存压力过大,更难开始说走就走的远行,这也解释了为何大家对于“诗和远方”有强烈共鸣。
而针对达到财务自由途径的调研,被社会所一直争论的“嫁得好”还是“干得好”的问题得到了最终的解答,本次调查显示,有46.1%以及34.4%的女性选择了通过投资理财以及创业的方式达到最终的财务自由状态,只有2.5%的女性选择通过“嫁个好人家”来达到,这一比例甚至比想要通过“天上掉馅饼”达到财务自由的还要少。


提升财富管理能力成为女性创业的主要目的

在被调查人群中,有20.5%的女性为正在创业或者考虑创业者,问及原因,92.2%认为创业行为帮助她们提高了自己的财富管理能力,这可能得益于创业女性群体的先天特征以及她们在创业过程中积累的管理经验。
其中,有创业经验以及在筹划创业的女性中有50%以上年收入集中在20万元及以上,更有34.4%的创业女性年薪达到了50万元及以上,而收入在15万-20万元以及50万元以上的女性群体创业积极性最高。
所以,正所谓“巧妇难为无米之炊”,这一数据表明财富积累以及高收入能够更好地助力女性开始她们的创业人生。与此相关,创业活动也为女性带来了丰厚的收入。
在“互联网+”的时代,女性的创业门槛大幅度降低。女性终于能够利用现有的媒介,发挥天然的优势来进行“创业”这项经济活动的艺术。她们善于沟通、坚韧不拔、周全细腻,她们成为了塑造这个时代不可缺少的重要力量。

理财资产、餐品饮食和教育文化成为“她消费”的主要构成

如今,“她消费”绝对是不容置疑的市场热点,是“e时代”电商的必争之地。相关数据显示,目前内地女性经济市场规模近2.5万亿元人民币,至2019年有望达到4.5万亿元市场规模。相较于审美较为稳定的男性消费群体,女性更愿意接受新产品、拥有新体验。
调查数据显示,有80.6%的家庭消费由女性做出决策,所以女性的决策直接决定着家庭消费的数量和质量。
而深究“当家做主”的女主人特征不难发现,随着年龄的增长,女性对家庭消费的话语权逐渐提升。已婚有子女的家庭女性对于消费的掌控能力也显著高于无子女和未婚群体,即所谓的“妻管严”。

在“她消费”的构成方面,调查数据显示,由于肩负着妻子、母亲、儿女等“多角色”身份,女性的消费类型也呈现多样化,其中家庭理财资产的配置为第一位,占比74.9%;餐品饮食则排在第二位,占比60.2%;排名第三位的是教育文化,占比48.7%。除此之外,旅游出行、人情来往、美容服饰分别占比38.3%、29%以及28.2%。


当然,购买欲望和冲动消费有时也是女性在消费过程中的一大“缺陷”,如何规避成为大家关注的焦点。调查数据显示,有59.5%的女性选择了通过强制理财来控制自己的购买欲望,在主导消费的25-45周岁的这一年龄段,比例更是高达60%以上。

不过,随着传统消费以及理财方式的变革和升级,“消费式理财”已经成为了一种重要的理财方式,打破了消费与理财之间的绝对对立状态。这种理财方式能提供理财产品及低息的消费贷款,使消费者在购买理财产品的同时,可以获得资金的保障,使享受消费与获得收益并驾齐驱。


女性投资理财偏保守

我们看到,掌握家庭财政大权,统筹家庭消费支出,女性把持着家庭的资金流向,理财行为理所应当地成为了女性必要的生活技能。
女性因其天生善于精打细算、注重沟通交流以及直觉敏锐等特质,在理财方面显示出了一定的优势,例如愿意尝试新产品等。
       不过,整体来看,女性的投资理财行为仍然比男性显得保守,更加注重规避风险。同时,在接受理财信息以及选择理财产品方面,她们容易跟着感觉走,人云亦云,对专业知识的掌握还有一定提升的空间。
调查数据显示,大部分女性在选择和购买理财产品的时候将安全性、收益性和流动性列为最为重要的三项考量因素,男性虽然也认为这三项因素十分重要,但从数据来看,并没有女性那么“执着”。
        同时,在选择具体的理财渠道方面,女性投资于股市、房地产等资产的比例较之男性都比较低,但选择银行存款的比例则比男性高出5%左右。可见,未雨绸缪以及安全仍然是女性理财的重要关注点。
        除此以外,由于女性的多重角色,承担着生育与家庭的双重负担,她们更重视生命及生活的保障,所以女性较之男性更加关注保险产品。
调查数据显示,45周岁以上的女性对于购买保险的支出比例最大,有10%以上的家庭将年收入的20%及以上投资于保险产品。而已婚女性相较于未婚女性更愿意购买保险产品。


女性走在了互联网理财的最前端

自2013年的“余额宝”开始,互联网理财模式一路轰轰烈烈而来,经历了队伍的壮大、爆发、泛滥甚至整顿淘汰,从一开始的“宝宝类”产品到现如今大家广为熟知的P2P、消费信贷以及众筹等。这是一次互联网技术向传统金融的出击和融合,直接、快速、有效成为了互联网金融挑战传统融资和借贷模式的优势,但监管漏洞、行业乱象也是这个行业力图变革的障碍。
在互联网金融大潮翻滚的时代,没有人能够远离互联网理财,学习它、掌握它才能更好地进行财富管理,而女性在这一点上做得更好,对于新事物的接纳和尝试,让女性走在了互联网理财的最前端。
         与以往的新闻和数据展示的“女性是互联网理财的主力军”的刻板印象不同,在本次的调查中,相关数据显示,男女对于互联网理财的关注程度未出现巨大的偏差,两者都将互联网理财作为最重要的理财渠道。但是相较女性,男性将股市这一风险投资渠道作为自己的备选,而女性第二选择则是银行存款。
          具体来看,调查数据显示,年收入处于8万-15万元的女性对于互联网金融理财最感兴趣。不过,收入在20万-50万元之间的女性把持着“投资能力最强”的称号,她们中有77.3%的人投资额度都超过了10万元,其中30.4%的人在互联网金融产品的配置上超过了总投资金额的50%。

虽然近两年,互联网金融平台频繁爆出跑路事件,但伴随着相关法律政策的出台以及行业的治理,互联网金融行业已然进入到了整合的实操阶段。风控完善、产品合理的综合性大平台逐渐聚拢人气,而那些资质、背景等都不达标的平台则纷纷倒下。广大投资者的闲置资产期望有一个良好的平台承接,互联网金融仍然是重要的一个渠道。
       在所有的理财渠道中,互联网金融平台高居榜首,远超过其他理财渠道。本次调查显示,有互联网金融投资经验的被调查者中66.7%的人表示会继续增加互联网金融产品的投资,展现出投资人对于互联网金融行业发展的乐观心态。


小数菌观点

显然,投资者认为健康的市场环境在不断形成,而互联网金融理财产品也以其购买便捷、产品多元化、变现灵活等特质受到投资者的青睐。
      女性对家庭财富管理的参与程度越来越深,对于自身财务状况的自我认知也有显著的提升。在创新创业的浪潮中,女性群体显示出了独特的一面,成为创业大军的中坚力量,事业和家庭成为衡量女性成功的双要素。
      由此,我们看到的是一群充满活力、积极奔跑在社会各个层面的女性,并不由得感动于她们对事业的执着、对生活幸福的追求以及她们对财富的积极态度。